קרן פנסיה
חיסכון לקצבה המשולב בדרך כלל בכיסוי לנכות ולשארים, בהתאם לתקנון הקרן ולמסלול הביטוח שנבחר.
ביטוח ותכנון פנסיוני
העתיד הכלכלי נבנה בכל תלוש
החיסכון הפנסיוני הוא לא רק מספר בדוח השנתי. הוא משלב קצבה עתידית, ביטחון כלכלי ושקט נפשי למשפחה - ולכן חשוב לנהל אותו כתכנית אחת שמתעדכנת עם החיים.
רואים את התמונה המלאה
חיסכון, ביטחון ויעדים - באותה שיחה
תכנון פנסיוני מתחיל באיסוף הנתונים ובהבנת המצב הקיים: היכן נמצאים הכספים, כמה מופקד, אילו כיסויים קיימים, מה העלויות ומהם היעדים שלכם. רק לאחר מכן בוחנים אם נדרש שינוי.
הליווי מתאים לשכירים, לעצמאים, לבעלי שליטה ולמעסיקים, ונעשה לאחר בירור צרכים ובהתאם לתחום הרישוי הרלוונטי.
המוצרים והכיסויים
מה כולל העולם הפנסיוני?
לכל מוצר מאפיינים, עלויות, כללי משיכה וכיסויים שונים. ההתאמה אינה מבוססת על מוצר אחד או על תשואה של תקופה קצרה.
ביטוח מנהלים
בחינת פוליסות קיימות וחדשות, תנאיהן, העלויות, מסלולי ההשקעה והכיסויים הנלווים - בלי לוותר על תנאים ותיקים לפני בדיקה.
קופות גמל
חיסכון פנסיוני או הוני בהתאם לסוג הקופה, למועד ההפקדה ולהוראות הדין, תוך בחינת מסלול השקעה ודמי ניהול.
קרן השתלמות
חיסכון לטווח בינוני לשכירים ולעצמאים, בכפוף לתקרות ולהטבות המס, עם התאמת מסלול לצרכים ולטווח הזמן.
אובדן כושר עבודה
בדיקת הביטחון הכלכלי במקרה שלא ניתן להמשיך לעבוד, לרבות סכום הכיסוי, הגדרת העיסוק, תקופת ההמתנה והחריגים.
ביטחון למשפחה
בחינת כיסוי שארים ומקרה מוות לצד החיסכון, בהתאם למבנה המשפחה, להכנסות ולהתחייבויות.
תהליך התכנון
מסדרים את הנתונים לפני שמקבלים החלטות
התהליך מותאם למורכבות התיק ולשירות המבוקש. לא כל בדיקה מחייבת שינוי, ולא מבצעים ניוד או ביטול לפני בחינת התנאים וההשלכות.
לתיאום בדיקה פנסיונית- 01
אוספים וממפים
דוחות, הפקדות, קופות, פוליסות וכיסויים קיימים.
- 02
מגדירים צרכים
הכנסה, משפחה, עיסוק, טווחי זמן ויעדים לעתיד.
- 03
בוחנים חלופות
מסלולים, עלויות, כיסויים, יתרונות, מגבלות והשלכות.
- 04
מיישמים ועוקבים
סיוע בביצוע ובקרה תקופתית כשהחיים או הנתונים משתנים.
נקודות שבהן כדאי לעצור ולבדוק
התכנית צריכה להשתנות יחד אתכם
תחילת עבודה
פתיחת חיסכון, בחירת מסלולים והבנת ההפקדות והכיסויים.
מעבר בין עבודות
שמירה על רצף ביטוחי, טיפול בכספים קיימים ומניעת החלטות חפוזות.
עצמאות או הקמת עסק
בניית הפקדות וכיסויים המתאימים להכנסה, לחובות ההפקדה ולצרכים העסקיים.
שינוי משפחתי
עדכון מוטבים, מסלולי ביטוח וסכומי כיסוי בעקבות נישואין, לידה או שינוי אחר.
עלייה בשכר
בדיקה שההפקדות והשכר המבוטח משקפים את ההכנסה ושאין פערי כיסוי.
לקראת פרישה
חיבור התיק הפנסיוני לתכנון פרישה מסודר, לקצבאות ולהחלטות המס הרלוונטיות.
בדיקה תקופתית
השאלות שכדאי לשאול
- האם כל ההפקדות נקלטות באופן שוטף?
- האם מסלול ההשקעה מתאים לטווח ולצרכים?
- האם דמי הניהול והתנאים ידועים וברורים?
- האם הכיסוי לנכות ולאובדן כושר עבודה מתאים לעיסוק ולהכנסה?
- האם כיסוי השארים והמוטבים מעודכנים למצב המשפחתי?
- האם קיימים חשבונות לא פעילים, כפילויות או פערים שדורשים טיפול?
מידע חשוב: האמור הוא מידע כללי בלבד ואינו מהווה ייעוץ או שיווק פנסיוני, ייעוץ השקעות, ייעוץ מס או התחייבות לתשואה. התאמה אישית תיעשה רק לאחר בירור צרכים, מסירת מידע כנדרש ובהתאם לרישיון ולהוראות הדין. תנאי המוצר, התקנון והוראות הגוף המוסדי הם המחייבים.
אנחנו כאן בשבילכם